מחשבון החיסכון מביטול כפל ביטוח

כפל ביטוח הוא פרמיה שמשלמים על סיכון שכבר מכוסה. בביטוחי שיפוי, כמו ניתוחים, תשלמו על הוצאה אחת ותקבלו החזר פעם אחת, גם אם יש לכם שתי פוליסות. המחשבון מראה כמה שווה ההפרש הזה לאורך זמן אם תפסיקו לשלם אותו ותחסכו אותו.

איך ממלאים. בשדה הפרמיה החודשית הזינו את הסכום שתחסכו בפועל: את הפרמיה של הכיסוי הכפול שתבטלו, או את ההפרש בין מסלול מהשקל הראשון למשלים שב״ן. בדקו את הסכום בדוח של הר הביטוח ובדף הפרמיה של הפוליסה. בשדה התשואה הזינו הנחה שמרנית. בשדה המס הזינו את שיעור המס על רווחי ההון שחל עליכם; 25% הוא השיעור הנפוץ ליחידים על רווח ריאלי, אבל הוא תלוי באפיק ובמצבכם, ולכן זו הנחה בלבד.

הנוסחה. כל חודש היתרה גדלה בתשואה החודשית ומתווסף אליה החיסכון החודשי. המס מחושב על הרווח בלבד.

דוגמה להמחשה. 160 ₪ בחודש במשך 10 שנים הם 19,200 ₪ פרמיות. בתשואה של 4% בשנה הם יצטברו לכ-23,600 ₪, ואחרי מס של 25% על הרווח יישארו כ-22,500 ₪.

מגבלות. פרמיות בריאות עולות עם הגיל, ולכן החיסכון בפועל צפוי לגדול עם השנים. לפני ביטול, ודאו שהכיסוי שנשאר באמת זהה: תקרות, רשימת מנתחים, חו״ל ותרופות. כל המספרים כאן להמחשה ואינם ייעוץ השקעות.